NTTドコモの子会社になった住信SBIネット銀行、
スマートプログラムの基準を変更するという通知が出ていた。
住信SBIネット銀行、「スマートプログラム」改定のお知らせ (住信SBIネット銀行)
全体的には従来より不利な傾向があるが、この変更には理由があるのではないか。
現在のスマートプログラムの条件だが、まず最低でもランク1にはなる。
これだけでATM手数料が月2回無料、他行あて振込が月1回無料である。
実は「アプリでATM」でセブン銀行・ローソン銀行を使う場合は何回でも手数料無料なので、
あわせて考えればこれでかなり事足りるのではないかと思う。
ここにスマート認証NEOの登録するだけでランク2になる。
これでATM手数料が月5回無料、他行あて振込が月5回無料になる。
大半の利用者はこれでしょうね。僕もそうだけど。
問題はその次のランク3の条件である。
スマート認証NEOに加えて特定の商品を使っていることなのだが、ここがかなり考え物である。
条件ごとに点数があって、合計3点以上満たしていればよいのだが、
1点もらえる条件が、外貨預金・仕組預金・SBIハイブリッド預金・純金積立・目的ローン・不動産担保ローン、
スポーツくじ/公営競技(月2万円以上)・カードローン(残高50万円以上)など。
わりとリスクや嗜好性の高い商品が多いことがみてとれる。
3点もらえる条件には、総預金300万円以上、住宅ローン・資産形成ローン、ロボアドバイザー100万円以上と。
ロボアドバイザーというのも安易に飛びつかれると怖いが。
この条件を満たすとATM手数料が月10回、他行あて振込手数料が月10回まで無料となる。
ランク4まで行く人はそうそういないと思うが、
これは残高要件が外貨預金+仕組預金で500万円とかなっている。
どちらかというとプラチナカードの契約者を想定しているのかな。
元々、住信SBIネット銀行はSBI証券と組み合わせて利用されることが多く、
証券とは異なる観点での資産運用ということで、外貨預金・仕組預金・純金積立があり、
借入して投資用不動産を買って運用するという資産形成ローンがあると。
リスクなどわかっている人が使う分には勝手なのだが、安易には推奨できないものである。
そこにNTTドコモが気づいたのかどうかはわからないのですが、僕は賢明な判断と思いますね。
新たな条件ではリスクの高い商品による条件は一切なくなった。
普通預金+SBIハイブリッド預金の残高による条件が基本で、
50万円以上でシルバー(概ね従来のランク2に相当)、
100万円以上でゴールド(ランク3に相当)、
500万円以上でVIP、1000万円以上でプラチナVIP(ランク4に相当)である。
ただし給与受取・口座振替がどちらかあればシルバー、両方あればゴールドになるので、
対象の口座残高が少ない場合も、日常的な利用があればランクは上がると。
この条件によりデビットカードの還元率も増減すると。
従来はスマート認証NEOを登録するだけでランク2になっていたが、
ATMという観点では「アプリでATM」が手数料無料になったので、
ベーシック(従来のランク1相当)でも困らないのではないかという話だろう。
このアプリでATMを導入したことも条件見直しの背景の1つであろう。
E-net, イオン銀行, ゆうちょ銀行ATMをメインにしている人には不利だが、それでも月2回分はある。
振込もことら送金が適用できる場合は回数の問題はないが……これはあまり現実的ではないかもしれない。
一方で気になるのが口座残高の要件で普通預金+SBIハイブリッド預金となっている。
円定期預金・外貨預金・仕組預金などは積算対象外である。
資産運用というところに重きをおいていた銀行なので、
現金を普通預金(SBIハイブリッド預金を含む)に置いておくのはもったいないとなりそうだが、
それが一転、普通預金を推奨するような行動に出たわけである。
ただ、こういう戦略をとっている銀行があることは知っていて、それがイオン銀行である。
イオン銀行はイオンカードセレクト会員に普通預金の金利優遇を行っていた。
今は普通預金の基本金利も上がったので破格という感もないが、
昔は基本が年0.02%が、イオンカードセレクトがあれば年0.12%なんてぐらい差があった。
これはこれだけ金利優遇しても定期預金や外部からの資金調達より有利だったからである。
実はイオン銀行はイオンカードの売掛金を背負っているのだが、
これはイオンカード会員の預金で吸収しているわけですね。
低利での資金確保を狙って普通預金(SBIハイブリッド預金含む)を推奨しているのかもしれないが、
そんな金あれば株を買うだの言う人が多そうな銀行でもある。
ベーシックとかシルバーでも悪くはないという判断はあると思いますが。
僕はその考えですけどね。ベーシックで悪いわけでもないし。
感覚的にはシルバーの要件はだいたい満たしているかなと思いますが、
かなり波があることは確かで常に満たしているとは言いがたいところ。
でもベーシックでも目的は達成出来ますので。